El Presidente José Antonio Kast presentó la reforma casa propia, proyecto que busca ampliar el acceso al financiamiento y facilitar la compra de viviendas para las familias chilenas.
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La iniciativa fue anunciada en Cerro Castillo junto a cinco ministros y plantea una serie de modificaciones al mercado de capitales, cuyo principal foco será el acceso a la vivienda.
Kast sostuvo que la compra de una casa se ha vuelto más difícil debido al aumento del precio de las viviendas y terrenos, las tasas hipotecarias y las exigencias para conseguir financiamiento.
También apuntó al monto necesario para reunir el pie y planteó como objetivo avanzar hacia un país con más propietarios.
Fonavi será el principal instrumento
El eje central de la reforma casa propia será la creación del Fondo Nacional de Vivienda, conocido como Fonavi.
El mecanismo permitirá comprar créditos hipotecarios otorgados por los bancos y, según las proyecciones del Gobierno, podría facilitar el financiamiento de unas 150 mil viviendas.
El ministro de Hacienda, Jorge Quiroz, explicó que la propuesta busca generar condiciones para créditos a 30 años, con un pie cercano al 10% y tasas más competitivas.
El fondo podría recibir hasta US$2.000 millones del Estado, con una capitalización inicial de US$500 millones.
Además, podrá endeudarse hasta diez veces su capital, alcanzando una capacidad potencial de financiamiento cercana a US$20.000 millones.
BancoEstado administraría el fondo, mientras los bancos continuarían originando los créditos hipotecarios y gestionando posteriormente las respectivas carteras.
La medida contempla propiedades nuevas o usadas de hasta 6.000 UF, siempre que correspondan a la primera vivienda del comprador.
Los bancos también deberán asumir una parte de las eventuales pérdidas, con el objetivo de mantener incentivos para evaluar adecuadamente el riesgo de cada operación.
Gobierno apunta a reducir tasas y extender plazos
La propuesta busca revertir las condiciones que durante los últimos años han dificultado el acceso a créditos hipotecarios.
Desde Hacienda sostienen que la reducción de capital disponible en el mercado financiero terminó restringiendo las alternativas de financiamiento para las familias.
El Ejecutivo estima que el nuevo mecanismo podría generar una disminución de las tasas cercana a un punto porcentual.
Sin embargo, este efecto no sería inmediato y podría materializarse durante los primeros tres o cuatro años de funcionamiento del fondo.
La reforma casa propia también contempla que el Fonavi opere de manera permanente, a diferencia de mecanismos transitorios implementados anteriormente.
Incentivo para reunir el pie
El proyecto incorpora además una cuenta de Ahorro Voluntario para la Vivienda, destinada exclusivamente a reunir recursos para el pie.
Los beneficiarios deberán ahorrar durante al menos 30 meses hasta alcanzar un 7% del valor de la propiedad.
El Estado aportará un 3% adicional, permitiendo completar el porcentaje requerido para acceder al financiamiento hipotecario.
La medida se aplicará a primeras viviendas nuevas o usadas cuyo valor no supere las 6.000 UF.
El proyecto también eleva de seis a ocho UTM anuales el límite de la bonificación fiscal asociada al Ahorro Previsional Voluntario.
Más financiamiento para empresas
La iniciativa contempla cerca de 30 medidas distribuidas en cuatro grandes áreas, más allá del acceso a la vivienda.
Uno de los ejes busca ampliar las alternativas de financiamiento para empresas grandes, pymes y emprendimientos en etapas iniciales.
Entre las propuestas se incluyen cambios tributarios para derivados financieros, bonos y fondos de inversión.
También se modifica el tratamiento tributario de determinadas operaciones con acciones y se amplían las posibilidades de reinversión entre fondos.
El proyecto incorpora además incentivos para inversiones en empresas de alto crecimiento y riesgo, incluyendo compañías vinculadas al sector minero en etapa de exploración.
Cambios al mercado financiero
Otro capítulo aborda modificaciones regulatorias destinadas a modernizar y simplificar el funcionamiento del mercado de capitales.
Entre ellas se propone modificar las reglas relacionadas con fraudes bancarios y el estándar que determina cuándo una institución debe restituir dinero a sus clientes.
La iniciativa también considera nuevos instrumentos para facilitar que empresas pequeñas puedan acceder al mercado de deuda.
La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) podría crear un registro simplificado para determinados valores, conocidos como “minibonos”.
Además, se contempla digitalizar acciones, permitir el endoso electrónico de mutuos hipotecarios y ajustar exigencias regulatorias según el nivel de riesgo de administradoras y fondos.
Chile busca atraer inversión extranjera
El cuarto eje pretende fortalecer la posición de Chile como centro financiero regional.
Para ello, se propone eliminar determinadas barreras tributarias y administrativas que afectan a inversionistas extranjeros.
El proyecto contempla una exención de IVA para ciertos servicios financieros prestados a clientes no residentes.
También elimina la obligación de obtener RUT para determinados inversionistas extranjeros que quieran participar en instrumentos financieros específicos.
La iniciativa suma una exención del impuesto de timbres y estampillas para créditos otorgados por bancos extranjeros a entidades chilenas.
Reforma casa propia tendrá costo fiscal
El Gobierno estima que el conjunto de medidas tendrá un costo financiero cercano a US$100 millones anuales cuando alcance su régimen permanente.
Hacienda sostiene que parte importante de ese costo se explica por mercados que actualmente tienen un tamaño reducido.
La apuesta oficial es que las medidas permitan ampliar el mercado de capitales, mejorar las condiciones de financiamiento y facilitar el acceso de las familias a la vivienda.
Con la reforma casa propia, el Ejecutivo busca abordar uno de los principales obstáculos para quienes actualmente intentan comprar su primera vivienda: conseguir financiamiento suficiente y reunir el pie.
